一季度人民币贷款增加7.67万亿元 主要投向实体经济 4月12日，央行发布一季度金融统计数据。数据显示，3月末，广义货币（M2）余额227.65万亿元，同比增长9.4%，增速比2月末和上年同期均低0.7个百分点。新增信贷方面，一季度人民币贷款增加7.67万亿元，同比多增5741亿元。社融增量方面，2021年一季度社会融资规模增量累计为10.24万亿元，比上年同期少8730亿元。 央行数据显示，3月末，我国人民币贷款余额180.41万亿元，同比增长12.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个百分点和0.1个百分点。一季度，以实体经济贷款为主的企（事）业单位贷款增加5.35万亿元，其中中长期贷款增加4.47万亿元。 央行调查统计司司长兼新闻发言人阮健弘在2021年第一季度金融统计数据新闻发布会上表示，一季度社融增量虽然少于上年同期，但仍然是季度增量的次高水平。从结构上来看，金融机构的信贷稳字当头，资本市场的融资大幅度增加。债券市场在上年基数比较高的情况下少增长，总体上看社会融资规模的增长保持平稳。 央行货币政策司司长孙国峰在发布会上表示，今年以来货币政策稳字当头，货币信贷保持合理增长。从结构看，对特殊时期出台的政策分类施策、适时适度调整，1.8万亿元再贷款再贴现已于去年实施完毕，普惠小微企业贷款延期支持工具和信用贷款支持计划两项直达货币政策工具按照国务院部署延续至2021年12月末，以促进“稳企业”“保就业”。同时创新货币政策工具，对于科技创新、小微企业、绿色发展等需要长期支持的领域进一步加大政策支持力度。从利率看，2月份企业贷款利率为4.56%，较改革前的2019年7月份下降0.76个百分点，创有统计以来最低水平。小微企业综合融资成本稳中有降，有力支持了实体经济。 展望4月份，东方金诚首席宏观分析师王青在接受记者采访时认为，信贷、社融增量将季节性下调，而且在货币政策回归常态指引下，增量规模也将受到控制。在同比增速方面，考虑到去年4月份高基数效应仍然存在，因此4月份人民币贷款余额、存量社融及M2增速将延续下行，但降幅或有不同程度收窄。而在经济修复带动企业经营、投资活动增加的影响下，4月份M1增速有望反弹。 “下一阶段，要重点关注当前经济恢复进程和需求变化等实际情况，不必过分担忧基数效应导致的数据波动。”民生银行首席研究员温彬对记者表示，货币政策要兼顾好稳增长、控风险、防通胀、稳汇率等目标，继续通过中期借贷便利（MLF）和逆回购组合调节市场流动性，加大对重点领域和薄弱环节的结构性支持力度。 孙国峰在发布会上表示，下一步要坚持跨周期设计理念，兼顾当前和长远，保持宏观政策连续性、稳定性、可持续性，稳健的货币政策灵活精准、合理适度，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，做到小微企业综合融资成本稳中有降，促进经济平稳健康运行，推动经济高质量发展。 三年超110份政策文件加持 海南自贸港迎多项政策礼包 2018年4月13日，在庆祝海南建省办经济特区30周年之际，习近平总书记宣布党中央关于支持海南全面深化改革开放的重大举措。 三年来，海南自贸港政策制度建立进展情况如何？国新办4月12日举行新闻发布会，邀请海南省、国家发展改革委、财政部、商务部、海关总署、国家外汇局等相关负责人予以解答，并透露一系列支持海南自贸港建设的新举措。 海南全面深化改革开放 生机勃勃 “三年来，海南全面深化改革开放生机勃勃，呈现十个方面的显著变化。”海南省委书记、省人大常委会主任沈晓明介绍，第一，全省上下干事创业热情空前高涨。第二，经济发展质量明显提高。第三，各类市场主体踊跃响应。第四，人才集聚的态势加快形成。第五，生态环境持续改善。第六，营商环境日益优化。第七，现代产业格局正在形成。第八，风险防控有力有效。第九，人民群众的获得感稳步增强。第十，海南自由贸易港法呼之欲出。 “三年来，外资爆发式增长成为自贸港建设的一大亮点，海南成为全球投资的‘新热土’。”海南省省长冯飞用“三个倍增”来加以说明，第一个“倍增”是实际利用外资规模连续三年翻番；第二个“倍增”是外商投资主体倍增；第三个“倍增”是外资的来源地翻番。 国家发展改革委： 政策制度框架初步建立 国家发展改革委副主任丛亮介绍，三年来，特别是《海南自由贸易港建设总体方案》（下称《总体方案》）发布实施以来，我国研究出台了一系列支持政策，推动海南自贸港建设顺利开局。初步统计，目前已发布政策文件110多份，自由贸易港政策制度框架初步建立。 丛亮表示，国家发改委的相关工作可以概括为“三专一重”。“三专”就是出台三项海南自由贸易港专项政策，“一重”就是组织推动海南自由贸易港相关的重大项目建设。研究编制海南自由贸易港重大项目建设行动方案，建立重大项目储备库制度等。 丛亮透露，下一步，还将不断缩减海南自贸港的负面清单，逐步实现投资自由便利。并将根据海南自贸港建设的需要，适时对产业目录进行修订。 财政部： 已出台9项财税支持政策 财政部副部长邹加怡表示，《总体方案》对于财税政策提出的目标是分阶段、分步骤实施“零关税、低税率、简税制”的制度安排，总共涉及12项财税政策。 据邹加怡介绍，在过去的近一年时间里，对这12项财税政策是成熟一项推出一项，目前已经出台9项政策。一是海南离岛旅客免税购物政策。二是海南自由贸易港原辅料“零关税”政策。三是海南自由贸易港交通工具及游艇“零关税”政策。四是海南自由贸易港自用生产设备“零关税”政策。五是企业所得税优惠政策。六是高端紧缺人才个人所得税优惠政策。七是国际运输船舶增值税政策。八是启运港退税政策。九是内外贸同船运输船舶加注保税油、退税油政策。这9项政策形成了海南自贸港建设的早期收获。 商务部：加快推进 贸易自由化便利化进程 商务部副部长兼国际贸易谈判副代表王受文介绍，为积极推动落实《总体方案》相关贸易政策的制度安排，商务部采取了如下措施：一是，研究起草了海南自由贸易港跨境服务贸易负面清单。二是，牵头起草印发《关于同意全面深化服务贸易创新发展试点的批复》，确定在海南等地方开展为期三年的试点，深入探索服务贸易创新发展的体制机制。三是，商务部和海南省将在5月7日至10日共同举办首届中国国际消费品博览会。此外，会同有关部门共同推进离岛免税购物政策调整、部分进口商品的零关税清单等。 王受文透露，近期商务部牵头19个部门研究提出了进一步推进海南自由贸易港贸易自由化便利化的若干措施，涉及货物贸易和服务贸易自由化便利化的政策措施28项，下一步，商务部将和这19个部门一起联合发布文件。 海关总署：对走私违法行为 “露头就打” 自2020年7月1日以来，海南离岛免税新政持续受到社会广泛关注。海关总署副署长张际文介绍，新政的实施极大地促进了海南国际旅游消费中心的建设，也带动了海南外贸的增长。从海关监管数据来看，政策利好的刺激拉动作用非常明显。 张际文表示，对利用离岛免税政策的“套代购”走私违法行为，海关始终保持“露头就打”与“破大案、打团伙、摧网络”相结合的高压严打态势，保证了离岛免税购物政策的平稳有序实施，保障了绝大多数旅客的合法权益。下一步，将坚持“管得住”才能“放得开”这个前提，继续精准打击海南自由贸易港建设过程中的各项走私违法活动，为海南自由贸易港健康发展保驾护航。 国家外汇局： 优化跨境投融资汇兑管理 国家外汇局副局长王春英表示，按照《总体方案》的工作安排，中国人民银行和国家外汇管理局不断出台跨境资金流动自由化便利化政策，支持海南自由贸易港的发展。 王春英表示，主要有如下几方面的政策以及进展。第一，推进账户体系建设。第二，提高跨境贸易投资人民币结算便利化水平。第三，实施适应市场需求新形态的跨境投资管理。第四，优化跨境投融资汇兑管理。 王春英表示，下一步，将不断优化相关政策，进一步加大金融支持海南自由贸易港改革开放的力度，有序推进海南自由贸易港与境外资金的自由便利流动。 私人银行业务成新赛道 6家银行私行资管规模破万亿元 目前已经有多家上市银行陆续披露了2020年的经营业绩，从年报中不难发现，“财富管理”一词在银行业的关注度明显升温。从目前已披露的银行年报数据来看，已经有6家银行私行管理规模超过万亿元，可见随着居民财富的增长，我国上市银行更重视财富管理业务、私行业务的发展。 招商银行私人银行 管理资产规模超2万亿元 记者梳理六大行的年报数据发现，2020年六大行平均营收增长率为4.58%，较上一年下降3.2个百分点。银行业积极在战略上寻求新的突破口，“财富管理”成为2021年多家银行业绩会上的“关键词”。财富管理和银行的资管业务内涵有所不同。“财富管理”是指银行向客户提供现金、理财、保险、基金等金融产品配置和服务，帮助客户实现财富保值、增值、传承。 记者注意到，在已披露的银行年报中，招商银行的私人银行规模遥遥领先，是目前唯一一家私人银行管理资产规模超2万亿元的。根据招商银行年报显示，其管理的私人银行客户总资产27746.29亿元，较上年末增长24.36%。 除此之外，记者还注意到还有其他5家资产管理规模大于1万亿元的银行，分别为中国银行、工商银行、建设银行、农业银行和平安银行，其管理的资产规模分别为1.85万亿元、1.8万亿元、1.78万亿元、1.70万亿元、1.13万亿元。 这意味着随着我国居民收入水平和经济发展水平的不断提高，居民的个人资产也在不断增加，随之也越来越重视个人财富的管理。而银行作为最受居民信赖的金融机构之一，也在大力发展相关业务。 对于去年以来，私人银行较快发展的原因。宁人律师事务所金融与科技委员会副主任马军对记者分析表示，这是由于市场风险波动较大，将资金委托给私人银行进行科学的规划能够进一步提高投资的稳定性。 国信证券金融行业首席分析师王剑认为，随着居民收入水平提高，财富管理的需求本身就是会增加的，这是一个正常的发展过程。所以大部分银行会抓住这个时机发展财富管理，增加一部分收入来源。 我国私人银行业务 正快速发展 招商银行年报显示，截至2020年末，招行私行客户存量人数不足10万人，仅占同期零售客户总数的约0.06%。而这占比仅为0.06%的零售客户，却对应了约2.27万亿元的零售资产，占总零售资产的比约为25.39%，人均占有资产约为2270.52万元。 此外，招行金葵花客户人数约为300.19万户，占同期零售客户总数的约1.90%。此一类客户对应了占比约为56.76%、金额约为5.08万亿元的零售资产，人均占有资产约为169.23万元。 记者了解到，所谓的“金葵花”及以上客户，是指招行月日均总资产在50万元及以上的零售客户。在金葵花及以上客户中，招行又将“月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户”进一步细分为“私人银行”客户。这也是撑起了招行零售资产的客户群体。 “我当初成为招商银行的客户，仅仅是因为我看到了朋友使用的招行海绵宝宝主题银行卡。当我转入了大笔资金之后，银行方面就立即联系我是否愿意成为金葵花客户。”90后招行金葵花客户李女士告诉记者。 李女生对记者表示，自己起初对与银行客户经理的单方面联系并不“感冒”，但是由于招行专业的服务，以及手机银行方面设计的人性化体验，便开始逐渐关注到了招行的个人财富管理业务，并且在与专门的客户经理沟通和规划后，个人财富得到了合理的分配，在投资方面也获得了相对稳定的收益。 同为90后金葵花客户的还有于先生，他对记者说，“我以前对投资理财是不了解的，18岁出国留学为了方便办理某些留学业务，父母为我办理成了金葵花客户。不得不说客户经理的服务和对于理财知识方面的普及和沟通也十分到位。几年时间下来我不仅个人财富得到了增值，还学会了不少理财知识”。 马军对记者分析表示，目前我国私人银行业务正处于快速起步发展阶段。相比起来，发达国家的财富管理业务已经处于成熟阶段，私人银行更加强调私人订制的财富管理服务，一般都是以家族办公室的形式服务于客户。而我国的私人银行其实是银行的一个部门，存在出发点主要是为了银行盈利的问题。甚至有不少私人银行甚至成为理财产品的销售部门，而非真正站在客户角度为客户提供符合客户需求的服务。 马军认为，即使在这种背景下，国内私人银行未来发展也会逐步实现独立，真正站在客户角度为客户考量。同时，在资管新规及金融开放的大背景下，私人银行的专业性将会承受巨大的考验，这也将给私人银行转型带来挑战。 |
